| Gesellschaften |
Baloise |
LV 1871 |
Alte Leipziger |
| Tarif |
Baloise Beruf |
Golden BUZ |
BU |
| vorläufiger Versicherungsschutz | ja | ja | ja |
| Index-Dynamik | nein | ja | nein |
| Option lebenslage Rentenzahlung | ja, optional lebenslange Rentenzahlung bei Pflegebedürftigkeit | ja | nein |
| garantierte BU-Dynamik | ja | ja | ja |
| Option Schutzdauerverlängerung | ja, bei Anpassung der Regelaltersgrenze sowie Berufswechsel mit erhöhter Versicherungsdauer-Option | ja, wenn die Regelaltersgrenze angehoben wird. | Ja, bei Anhebung der Regelaltersgrenze |
| Antragsqualität nach Morgen&Morgen | ***** | ***** | ***** |
| Diagnose, voraussichtlich 6 Monate | ja | ja | ja |
| Rückwirkende Leistungspflicht | ja | ja | ja |
| Verzicht auf die Möglichkeit der befristeten Anerkenntnis | ja | Nein, in Einzelfällen möglich, einmalig max. 18 Monate | ja |
| Stundung während der Leistungsprüfung | ja | ja | ja |
| Keine Arztanordnungsklausel | Nur zumutbare Anordnungen | Nur zumutbare Anordnungen | nur zumutbare Anordungen |
| Leistungen auch bei altersbedingtem Kräfteverfall | ja | ja | ja |
| Leistungen bei fahrlässigen Verstößen im StrV, auch bei Straftat | ja | ja | ja |
| Leistung bei sämtlichen Delikten im Str.-Verkehr | ja, außer bei Alkohol-, Drogen-, Meidkamentenmissbrauch, Fahren ohne Führerschein, Nötigung, Rennen, Straftaten nach § 315b StGB | ja | ja |
| Zusätzliche Leistung bei schweren Krankheiten | Ja, bis zu 15 Monaten bei Nachweis von Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Koma sowie eingeschränkter Lungen-, Nieren und Leberfunktion | ja, für maximal 18 Monate bei Nachweis von Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Querschnittslähmung, Sprach-/Seh-/Hör-Verlust. Entscheidung innerhalb von 5 Arbeitstagen. | Ja, beitragsfrei 18 Monate Leistung bei Nachweis einer Krebsdiagnose. Leistung wird nicht angerechnet. |
| Infektionsklausel - Leistung bei Tätigkeitsverbot aufgrund von Infektionen | Ja, für alle Berufe | ja | ja, für alle Berufe |
| Leistungsdynamik Hauptversicherung | nein | ja | ja |
| Individuelle Ausbaugarantie | ja, in den ersten 5 Jahren und zu Beginn des 11. VJ | Ja, maximal 500 € Monatsrente alle drei Jahre, frühestens drei Jahre nach Beginn (mit jeweils drei Jahren Wartezeit. Zusätzlich Karrieregarantie: Bei Einkommenserhöhungen von 5% kann die BU-Rente im selben Verhältnis erhöht werden (bis zu max. 6.000 €); Zukunftsgaratnie: Verdopplung der BU-Rente bei Beginn Studium oder Ausbildung | Innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre bis Alter 40 (bis Alter 20 jederzeit), max. 500 € MR pro Erhöhung, insgesamt 2.500 € BU-Rente(inkl. Dyn); "Beginner-Bonus": Erhöhung um bis zu 200% der anfänglichen Rente. |
| Nachversicherungsgarantie Bonus | ja | Kein Bonus Angebot | nein |
| Nachversicherungsgarantie (Detailrating) | ausgezeichnet | ausgezeichnet | ausgezeichnet |
| Verweisungsverzicht (abstrakt) | ja | ja | ja |
| Verweisungsverzicht Qualität Detailklauseln | ausgezeichnet | ausgezeichnet | ausgezeichnet |
| Kundenfreundlichkeit der Bedingungen | ausgezeichnet | ausgezeichnet | ausgezeichnet |
| Anfangshilfe | Ja, max. 6 MR, wenn der private Krankenversicherer oder die GKV die Leistung einstellt und vorher 36 Monate AU-Leistung geflossen ist| Optional "Cash+": Bis zu einer Jahresrente Sofortleistung bei Anerkennung der BU | nein | optional einmalige Leistung gegen Beitrag |
| Möglichkeit der Beitragspause | Beitragsstopp für maximal 12 Monate unter Reduzierung des V-Schutzes, bei Elternzeit 36 Monate; alternativ Stundung 24 Monate mit Rückzahlung in Raten oder Einmalzahlung | Stundung max. 24 Monate nach einem Jahr Laufzeit, bei Elternzeit 36, bei Meisterschule o. Weiterqualifikation zum Techniker 48 Monate | Ohne Anlass Stundung max. 24 Monate nach 1 Jahr Beitragszahlung, max. 48 Monate für alle Beitragspausen. Danach Reduzierung der BU-Rente oder Erhöhung des Beitrags möglich |
| Wiedereingliederungshilfe | ja, bei Aufnahme einer neunen beruflichen Tätigkeit(6 MR, max. 10.000 €); Umschgulungshilfe 1.500 €; Schulungshilfe max. 3.000 € | 6 Monatsrenten | 6 Monatsrenten; Rehahilfe bis zu 6 MR, max. 6.000 € |
| BG Verweisungsverzicht konkret | Ja, Kammerberufe | nein | nein |
| Verzicht §19 VVG | ja | ja | ja |
| Kein Verzicht §163 VVG | ja | ja | ja |
| Verzicht auf Meldepflicht gesundheitlicher Verbesserungen | ja, auch die Wiederaufnahme einer Tätigkeit muss nicht gemeldet werden. | ja | ja |
| Bedingungen über Vertragsdauer gültig | ja | Rechtsvorschrift | ja |
| Verbindliche Erklärung zur Leistungspflicht und Bearbeitung im Schadenfall | Informationspflicht innerhalb von 5 Arbeitstagen | Innerhalb von 1 Woche nach Eingang der benötigten Unterlagen | Bearbeitungsgarantie 10 Arbeitstage |
| Nachversicherungsgarantie | ja | ja | ja |
| Erneute Prüfung der finanziellen Angemessenheit | ja | ja | ja |
| Optionen | Volljährigkeit, Auszug aus der elterlichen Wohnung, Heirat, Scheidung, Geburt, versicherungsfreie Handwerker, Wiederaufnahme Tätigkeit nach Elternzeit, Immo-Darlehen mind. 50.000 € , Scheidung, Einkommenssprung von mind. 10 % (AN) und 25% (selbstständig),Prokura, ACHTUNG: Wenn eine Leistung aus einer privaten oder gesetzlichen EMR-, Pflege- oder BU beantragt wurde, entfällt das Recht zur Nachversicherung | Heirat,Scheidung, Tod des Ehepartners, Geburt, Adoption, Baugnehemigung/Immobilienerwerb (Finanzierung mindestens 100.000,- €),Selbstständigkeit, Berufsausbildung, Studium, akad. Weiterqualifizierung, Wechsel von Teilzeit in Vollzeit, Erstaufnahme einer Berufstätigkeit, Einkommenserhöhung mindestens 10% Wegfall der GRV-Leistung, Reduzierung BAV, Prokuram Wiederaufnahme Voll- oder Teilzeit nach Elternzeit, Modernisierung einer eigenen Immobilie | Heirat, Geburt, Adoption, Beginn Berufsausbildung, Beginn studium,Scheidung, Immobilienerwerb (mind. 30.000,- €), Selbständigkeit, Berufsausbildung, Beginn eines Studiums, Überschreiten der BMG, Befreiung von der Handwerkerpflicht-versicherung, Meisterprüfung, Wiederaufnahme Beruf nach Geburt, Geschäftskredit 50.000 € |
| Höhe | Maximiert auf insgesamt 48.000 € BU-Rente € p.a.Karrieregarantie: Angestellte ab 5% Erhöhung des Bruttoeinkommens und Selbstständige ab 10% Gewinnsteigerung der letzten zwei Jahre bis 6.000€ (7.500 € Kammerberufe) Monatsrente | Maximal 50% der bestehenden Monatsrente je Ereignis (max. 500 €), maximal 4.000,- € Gesamtmonatsrente, max. 60% inkl. aller weiteren Ansprüche; bei Abschluss Studium /Ausbildungsberuf 100 % Erhöhung möglich. Karrieregarantie: Erhöhung pro Anlass max. 1.000€, max. 8.000 € Gesamtrente | maximal 500,- € Monatsrente je Ereignis, bei Überschreiten der BMG 1.000€; maximal 3.500,- € Gesamtmonatsrente | Bis Alter 35 Jahre bei Berufseinstieg nach Ausbildung/Studium ERhöhung um bis zu 1.500 € | maximal 3.500,- € Gesamtmonatsrente |
| Dauer | Vor Vollendung des 50. Lebensjahres | bis zum vollendeten 50. Lebensjahr | Vollendetes 50. Lebensjahr |
| Berufswechsel (Beachtung ehemaliger ausgeführter Berufe) | nein | nein | nein |
| Berufsausscheiden (Anwendung abstrakter Verweisung) | nein | nein | nein |
| Medizinisch anerkannte Krankheiten | nein | nein | nein |
| Konkrete Definition der Lebensstellung bezüglich gemindertem Einkommens | Ja, max. 20% und höchstrichterliche Rechtssprechung | EK-Verlust > 20% oder Rechtssprechnung | EK-Verlust > 20% |
| Eingeschränkte Anwendung Verweisungsverzicht bezüglich Berufsgruppen | nein | nein | nein |
| Hilfsmittel | nein | nein | nein |
| Anerkennung einer bestehenden Pflegestufe | ja, analog Pflegegrad 2 | 1 von 4 ADL, tritt in den letzten 10 J. ununterbrochen Pflegebedürftigkeit (3 von 6 ADL) lebenslange Rentenleistung | Pflegestufe I |
| Altersbedingte Anerkennung bei Erwerbsunfähigkeit gemäß SGB VI | ja, bei voller EMR | 50 Jahre | ja, ab Alter 50 Jahre oder mind. 10 Jahren Vertragsdauer |
| Sonstige Leistungsbesonderheiten | Lebenslange BU-Rente bei Eintritt von Pflegebedürftigkeit in der Vertragsdauer sowie Anschlussoption auf eine Pflegerente; Teilzeitklausel: Liegt die Arbeitszeit unter 30 Stunden, wird anteilig auch die Tätigkeit als Hausmann/Hausfrau oder Pflegender geprüft. | Optional Golden BU mit Pflegeversicherung: Verdopplung der BU-Rente, Option auf Abschluss einer Pflegerente ohne erneute GP innerhalb der Vertragsdauer zu festen Zeitpunkten.Reha-Hilfe bis zu 3.000 € €. Teilzeitklausel: Liegt die Arbeitszeit unter 30 Stunden/Woche, wird auch die Tätigkeit als Hausfrau/Hausmann anteilig geprüft.Einschluss AU-Baustein ohne GP bei Beginn Studium oder Berufsausbildung | Zusatzservices bei psychischen Erkrankungen (auch ohne Leistungsfall): Facharztterminservice, OnlineSupport bei Depressionen, Stress etc.; Teilzeitklausel: Liegt die Arbeitszeit unter vergleichbarer Vollzeittätigkeit wird auch die Tätigkeit als Hausfrau/Hausmann anteilig geprüft. Rentenzuwachs auf Rechnungsgrundlagen bei Abschluss| |
| Selbstständige | ja, aber Verzicht auf Umorganisation für akademische Berufe oder Tätigkeiten mit einem Büroanteil von 90%. Darüber hinaus bei Betrieben mit weniger als 10 MA. Bei Kammerberufen grundsätzlich keine Umorganisation | ja, außer bei Betrieben unter 5 MA oder zu mind. 90% kfm/planerisch etc. tätig ist. | ja, aber nicht für beherrschende GF, Vorstände, Akademiker sowie für mind. 90% kaufmännisch Tätige oder bei weniger als 5 MA in den letzten zwei Jahren. Für Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker oder Psychotherapeuten gilt: Als MA zählen nur Angestellte mit akademischen Abschluss in einem Heilberuf. |
| Zweckmäßigkeit / betrieblich sinnvoll | ja | nein | ja |
| Beachtung der Lebensstellung | ja | nein | ja |
| Beachtung der leitenden Stellung als Betriebsinhaber | ja | ja | ja |
| Beachtung des notwendigen Kapitalaufwandes | ja | ja | ja |
| Beachtung der wirtschaftlichen Situation des Unternehmens | ja | ja | nein |
| Beachtung der maximalen Einkommenseinschränkung des Versicherten | 20 % und höchstrichterliche Rechtssprechung | EK-Verlust > 20% oder Rechtssprechnung | Maximal 20% |
| Angestellte | nein | nein | nein |
| Geldleistung zur Finanzierung der Umorganisation | ja, bis zu 30.000 € (24 MR) | ja, 6 Monatsrenten, wenn die BU dadurch abgewendet werden kann | nein |
| Technik (Detailrating) | ausgezeichnet | Ausgezeichnet | Ausgezeichnet |
| Umorganisation (Detailrating) | ausgezeichnet | Ausgezeichnet | Ausgezeichnet |
| Leistung auch bei Arbeitsunfähigkeit | Ja, nach 4monatiger AU mit Prognose für 2 weitere Monate max. für 36 Monate; kein BU-Leistungsantrag zeitgleich erforderlich. Ärztliche Bescheinigung reicht aus (kein Facharzt erforderlich). | Optional, bei mind. 6monatiger AU oder 6 Wochen AU mit Prognose von 6 Monaten wird die BU-Rente für max. 24 Monate geleistet. BU-Leistung muss nicht zeitgleich beantragt werden, bei zeitgleicher Einreichung Verlängerung der AU-Dauer auf 36 Monate. Beitragsbefreiung bereits bei Nachweis von 6 Wochen AU | Optional, bei mehr als 4monatiger AU mit Prognose von weiteren zwei Monaten wird die BU-Rente für max. 24 Monate erbracht. BU-Leistung muss nicht zeitgleich beantragt werden. |
